普惠信贷尽职免责新规：为基层信贷人员松绑，助力小微企业发展

元描述: 金融监管总局发布《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》，扩大尽职免责适用对象，细化免责、追责情形，为基层信贷人员松绑减负，助力小微企业发展。

引言:

“敢贷、愿贷”是金融机构支持小微企业发展的重要保障。然而，现实中，不少基层信贷人员面临着巨大的压力，担心因信贷风险承担责任，从而不敢放贷，影响小微企业的融资需求。为了解决这一问题，金融监管总局发布了《关于普惠信贷尽职免责工作的通知》，将尽职免责适用对象扩大至小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域贷款，并细化了免责、追责情形。这一新规的出台，无疑是给基层信贷人员吃了一颗“定心丸”，为他们松绑减负，也为小微企业的发展提供了更加稳定、可靠的资金来源。

普惠信贷尽职免责：给基层信贷人员吃颗“定心丸”

什么是普惠信贷尽职免责？

普惠信贷尽职免责，简单来说就是：当金融机构在普惠信贷业务中出现风险时，经过相关工作流程，认定相关人员尽职履行职责的，免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分、行政处分、经济处罚等。

新规扩围：适用对象更广，覆盖更多群体

此次《通知》扩大了普惠信贷尽职免责的适用范围，将适用对象扩大至：

  • 小型微型企业贷款和小微企业主、个体工商户经营性贷款： 单户授信一千万元及以下。

  • 农户经营性贷款： 单户授信五百万元及以下。

  • 小型微型企业、小微企业主、个体工商户和农户的其他表内外经营性授信业务： 可参照执行。

此外，新规也明确了适用对象包括：

  • 营销、受理、贷前调查、审查审批、放款操作、贷后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的相关人员。 包括分管普惠信贷业务的机构负责人、管理部门及经办分支机构负责人、普惠信贷业务管理人员、普惠信贷业务经办人员等。

细化免责情形：更加明确，更有操作性

新规对免责情形进行了细化，明确了应免责、可减免责和不得免责的三种情况：

1. 应免责情形：

  • 无确切证据证明相关人员违反有关法律法规、监管规定和内部管理制度，失职或履职不到位。原则上应免除全部责任。

2. 可减免责情形：

  • 在应免责情形的基础上，对于未违反有关法律法规和监管规定，基本履行了岗位职责，仅存在轻微过失的，可视情况减责、免责。

3. 不得免责情形：

  • 结合当前监管重点关注的违规问题，对于有重大过错的人员，明确不得免责。

完善工作流程：更便捷高效，保护信贷人员权益

新规还对尽职免责工作流程进行了改进，更加注重效率和信贷人员权益保护：

  • 新增“申诉”环节： 畅通申诉渠道，更好保护信贷人员权益。

  • 提高工作效率： 尽职免责工作启动后原则上在一年内完成。

  • 简化流程： 对于贷款金额较小、责任划分清楚的业务，可批量出具尽职评议报告。

监管部门加强引导：助力普惠金融健康发展

金融监管总局表示，将加强对普惠信贷尽职免责工作的引导和督促，确保政策落地，为普惠金融健康发展保驾护航。

普惠信贷尽职免责的意义

普惠信贷尽职免责新规的出台，具有重大的意义：

1. 为基层信贷人员松绑减负:

  • 降低了基层信贷人员的风险责任，让他们敢于放贷，更好地服务小微企业。

  • 鼓励金融机构加大对普惠信贷业务的投入，推动普惠金融发展。

2. 促进小微企业发展:

  • 降低了小微企业的融资成本，为其发展提供了更加稳定的资金来源。

  • 增强了小微企业的融资信心，有利于其发展壮大。

3. 维护金融安全稳定:

  • 完善了金融监管体系，降低了金融风险。

  • 增强了金融市场活力，推动金融市场健康发展。

常见问题解答

1. 哪些人员可以享受普惠信贷尽职免责？

此次《通知》将适用对象扩大至小型微型企业、个体工商户、小微企业主和农户等重点领域贷款，以及相关信贷业务的营销、受理、贷前调查、审查审批、放款操作、贷后管理等环节中承担管理职责和直接办理业务的相关人员。

2. 如何认定是否符合免责条件？

金融机构应根据《通知》的规定，结合自身实际，完善内部普惠信贷尽职免责制度，明确不同岗位、不同类型产品的尽职认定标准，细化免责情形。

3. 如果信贷人员认为自己被误判，该怎么办？

《通知》要求银行增加“申诉”环节，信贷人员可以向相关部门申诉，维护自身权益。

4. 普惠信贷尽职免责对小微企业有什么影响？

普惠信贷尽职免责将鼓励金融机构加大对小微企业的信贷支持力度，降低小微企业的融资成本，促进小微企业发展。

5. 普惠信贷尽职免责对金融监管有什么意义？

普惠信贷尽职免责有助于完善金融监管体系，降低金融风险，维护金融市场稳定，推动金融市场健康发展。

6. 普惠信贷尽职免责对未来金融发展有什么影响？

普惠信贷尽职免责将为普惠金融发展提供强有力的保障，推动金融服务更加公平、高效、便捷，促进社会经济高质量发展。

结论

普惠信贷尽职免责新规的出台，是金融监管部门深化普惠金融改革，促进小微企业发展的重要举措。相信在政策的引导和推动下，基层信贷人员将更加积极主动地为小微企业提供金融服务，助力小微企业发展壮大，推动我国经济高质量发展。