中小微企业资金流信用信息共享平台：助推中小微企业融资新纪元

元描述： 中小微企业资金流信用信息共享平台正式上线试运行，旨在解决中小微企业“信用白户”问题，为其建立信用档案，并推动资金流信用信息流转应用，助力中小微企业融资，促进经济发展。

引言:

中小微企业是国民经济的基石，其发展对经济增长具有重要意义。然而，中小微企业普遍面临融资难、融资贵的问题，其中一个重要原因就是缺乏有效信用信息，导致金融机构难以对其进行精准授信。为了解决这一难题，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）于2023年10月25日正式上线试运行全国中小微企业资金流信用信息共享平台（简称资金流信息平台）。该平台的上线，标志着我国中小微企业征信体系建设进入新的发展阶段，将为中小微企业破解融资难题，助推其健康发展提供有力支持。

资金流信息平台：中小微企业融资新引擎

## 资金流信息：中小微企业最优质的“信用画像”

资金流信息是反映企业经营状况和偿债能力的重要指标，是金融机构评估企业信用风险的重要参考依据。传统征信体系主要依赖企业财务报表、工商登记信息等静态信息，这些信息往往难以反映企业真实的经营状况，尤其对于一些新成立或缺乏经营历史的企业来说，更是如此。而资金流信息则不同，它能够实时反映企业的资金流入流出情况，以及与不同类型交易对手的往来信息，更直观地反映企业的经营状况和偿债能力，为金融机构提供更全面的企业信用评价依据。

资金流信息平台的优势：

  • 精准评估： 通过分析企业资金流信息，金融机构可以更精准地评估企业的经营状况、偿债能力和信用风险，从而降低授信风险。

  • 全面覆盖： 平台能够为每一个中小微企业建立自己的信用档案，实现对中小微企业的全面覆盖，即使是“信用白户”也能获得融资机会。

  • 实时监测： 平台能够实时监测企业的资金流信息，及时发现企业经营状况的变化，为金融机构提供更及时的风险预警。

  • 信息共享： 平台提供机构间信息共享机制，金融机构可以更加便捷、高效地获取客户的资金流信用信息，实现对客户的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为的全生命周期动态跟踪分析。

## 资金流信息平台：助力中小微企业破解融资难题

资金流信息平台的上线，为中小微企业破解融资难题提供了新的解决方案。平台帮助解决“信用白户”问题，为中小微企业建立信用档案，并推动资金流信用信息流转应用，最终实现以下目标：

  • 降低融资门槛： 平台为中小微企业提供更丰富的信用信息，降低金融机构的授信风险，从而降低中小微企业的融资门槛。

  • 提升融资效率： 平台简化了信息获取流程，提高了融资效率，帮助中小微企业更快获得资金支持。

  • 降低融资成本： 平台的推广应用将有效改善金融机构间由于体量及生态圈差异造成的信息资源禀赋不均现状，帮助金融行业跨越信息鸿沟，助力所有金融机构在共同信息基础上公平竞争，进一步推动放贷成本降低，普惠中小微企业。

  • 激发企业诚信经营： 平台的推广应用，将进一步激发中小微企业诚实守信经营的动力，提升自身信用价值，这有利于优化完善我国营商环境。

## 资金流信息平台：安全可靠、保障信息安全

信息安全是资金流信息平台建设和运营的重中之重。平台采取多种措施保障信息共享安全，包括：

  • 严格的身份验证： 通过市场监管总局的电子营业执照小程序、公安部的国家网络身份认证APP，对企业的法人身份、法人代表或授权操作人员身份进行双重身份认证，确保只有中小微企业自身才能登录自己的数据账户。

  • 信息不使用不出域： 资金流信用信息只在有使用需求时，才会从信息提供机构处调用，没有使用需求时，信息仍然存储在信息提供机构处，不会存储在资金流信息平台上。信息提供机构必须有中小微企业明确的委托提供指令和对信息使用机构的明确授权，才能被调用。

  • 多重技术手段保障系统安全： 平台全方位应用了较为先进的技术手段，保障内外网交互安全、资金流信用信息流转安全、运行数据存储安全等，保障系统安全运行；依托央行云技术平台支持运行，实现系统资源的高扩展、高可用部署，保障系统高效运行。

  • 保护信息主体权益： 平台的设计充分保障信息主体权益，包括按需分享践行最小必要信息共享原则；保护中小微企业信息共享的自主权、选择权、异议权等各项信息权益；制度保障资金流信息平台规范运行等。

## 资金流信息平台：未来展望

资金流信息平台的上线，标志着我国中小微企业征信体系建设进入新的发展阶段。未来，平台将不断完善功能，扩展应用场景，为中小微企业提供更加便捷、高效、安全的征信服务，助力其发展壮大，为经济社会发展做出更大贡献。

常见问题解答

Q1: 资金流信息平台如何为中小微企业建立信用档案？

A1: 平台通过收集中小微企业的资金流信息，包括银行结算账户的收支情况、现金存取情况、与不同类型交易对手往来信息等，建立每个企业的资金流信用信息账户，以此作为其信用档案。

Q2: 资金流信息平台如何保护中小微企业的信息安全？

A2: 平台采用严格的身份验证、信息不使用不出域、多重技术手段保障系统安全等措施，确保信息安全，同时保护中小微企业的信息共享自主权、选择权、异议权等各项信息权益。

Q3: 资金流信息平台对哪些企业开放？

A3: 平台目前主要面向具有结算账户服务资质的银行类机构开放，包括国有商业银行、股份制银行、城市商业银行、信用联社等，未来会逐步扩展至更多金融机构和企业。

Q4: 资金流信息平台如何帮助中小微企业融资？

A4: 平台通过为中小微企业建立信用档案，提供更丰富的信用信息，降低金融机构的授信风险，从而帮助中小微企业更容易获得融资，降低融资成本。

Q5: 资金流信息平台对中小微企业有什么意义？

A5: 平台的上线，为中小微企业破解融资难题提供了新的解决方案，帮助其建立信用档案，提升其融资效率和获得融资的机会，从而促进其发展壮大，为经济社会发展做出更大贡献。

Q6: 资金流信息平台未来发展方向是什么？

A6: 平台将不断完善功能，扩展应用场景，为中小微企业提供更加便捷、高效、安全的征信服务，并与其他征信机构合作，打造更加完善的征信体系，助力中小微企业发展壮大。

结论:

资金流信息平台的上线，标志着我国中小微企业征信体系建设进入新的发展阶段，将为中小微企业破解融资难题，助推其健康发展提供有力支持。相信随着平台不断完善和发展，将为中小微企业发展提供更加可靠的信用保障，助力其在市场竞争中取得更大的成功。